家計負債1200兆…隠された「3大爆弾」に

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家計負債1200兆…隠された「3大爆弾」に

家計負債が尋常ではない。
規模も問題だが、低所得者・自営業者を中心に増加傾向が加速しており、家計負債の質の管理が急がれるという指摘である。

韓国銀行は1日、「通貨信用政策報告書」で、今年1～8月の家計負債の増加が例年の2倍以上だと明らかにした。
その前の4年間（2012～2015年）は平均30兆ウォン程度ずつの増加だったが、今年に入ってから68兆ウォン増えたということだ。
また、家計負債が、銀行よりも庶民層が多く利用している貯蓄銀行・セマウル金庫など、非銀行融資を通じて大きく増えていると韓銀は明らかにした。
今年1～8月の銀行の家計貸出の増加幅は、前年同期に比べて5兆ウォン程度減少した。一方で非銀行の個人向け融資の増加幅は15兆ウォンほどだった。

これに関連してユイルホ副首相は最近、国会質疑で「（家計負債の）規模は大きいが、管理が可能だと思う」と述べた。
しかし専門家は、家計負債の質が悪化することにもっと注目すべきだと指摘している。
貯蓄銀行などで生計型ローンが急増し、低所得層の負債比率が垂直上昇し、自営業ローンについてはそもそも最初から家計負債の統計も取れないという状況が、家計負債の隠れた爆弾だということだ。

①非銀行圏「生計型ローン」が急増

韓銀によると、8月末比の銀行圏その他の融資は163兆4342億ウォンである。
非銀行圏のその他ローンというのは、貯蓄銀行・信用協同組合・セマウル金庫など庶民型金融会社からの住宅担保なしの貸し出しのことで、いわゆる「生計型ローン」である。
ろくな担保もなくて銀行からお金を借りられない庶民たちが主に利用している。
関連統計を初めて補足し始めた2007年の終わりには、非銀行圏のその他ローン残高は63兆3634億ウォンだった。
それから10年もたたずに100兆ウォン増えたのだ。

庶民金融会社を通じた生計型ローンは、最近1年間の間で20兆ウォン増えて、増加傾向がさらに激しかった。
家計負債の増加を防ぐため、政府が銀行融資を引き締めたため、非銀行融資が増えるといういわゆる「風船効果」が表れているという評価である。

貯蓄銀行の「次の順位融資」の営業方式も生計型ローンの増加の原因である。
次の準備融資とは、銀行券の住宅を担保にして追加でお金を借りる困難な人の住宅ローンを貯蓄銀行に移した後、担保をとらない貸付方法で、銀行の住宅ローンを介して借りた金額以上に借りて使う方式である。
金融業界の関係者は、「金を貸すところとしてふさわしくない貯蓄銀行が、銀行圏の融資を貯蓄銀行融資に切り替えているのが、非銀行圏生計型融資額が増えている原因の一つだ」と述べた。

通常、非銀行貸出金利は、銀行の融資の2倍以上である。
利上げ期になると借金が返済できないケースが続出する可能性があるという警告が出ている理由だ。

②家計負債「富む者はますます富み、貧しい者はますます貧しく」

低所得層が借りている負債が徐々に悪性になっていってるのも問題だという指摘も出ている。
最近ウォンスンヨン明智大経営学科教授などが発表した「家計負債と所得階層の移動」の論文によると、所得下位10％の家計の2008年の収入に対する負債の比率は2.09倍だったが、2014年には7.85倍に大きく上昇した。
所得下位10％層の借金総額は、2008年には年収の2倍をわずかに超えるレベルだったが、2014年には年間所得の7倍を超えているという意味である。
一方で、所得上位10％の家計の所得に対する負債の比率は同期間で2.16倍から1.78倍に減少した。
この数値は、個人信用情報会社KCB（コリアクレジットビューロー）の貸出資料20万件を分析した結果だ。

低所得層の負債比率が増えているのは、庶民サポートローンのように、政府の政策資金を活用して庶民に融資をたくさん拡大した影響もあるという分析だ。
ウォン教授は、「明日の暮らしができなくてお金をずっと借りなければならない低所得層に、政府が融資商品を用意した結果だ」と述べた。

③家計負債の統計も取れない個人事業者ローン

国内世帯の25％を占める自営業者が借りた個人事業者ローンも、家計負債の隠れた爆弾として指摘されている。
個人向け融資の統計として一緒に集計はされていないが、事実上、家計貸出と同様の役割を果たしており、家計の負担になるからである。

韓国企業評価が6月末現在、12の都市銀行の個人事業者ローンを集計した結果、総185兆5000億ウォンで、昨年末（177兆7000億ウォン）より9％増えた。
住宅ローン（344兆1000億ウォン）より少ないが、銀行圏の合計融資に占める割合が18％に達する。

個人事業者ローンは、内需景気に敏感な不動産と賃貸業（39.4％）や卸小売・宿泊・飲食店（26.5％）などが集まっている。
景気が沈んだり、住宅・不動産市場に冷たい風が吹くと不良債権化する危険性が潜んでいるという指摘である。

特に引退した50～60代の団塊の世代の自営業者による負債の質に対する懸念が出ている。
金融研究院自営業年齢別所得に対する負債の比率を計算してみると、50代が2.86倍で、すべての年齢の中で最も高かった。
50代の自営業の場合は、年間所得の3倍近い借金を持っているわけである。 
50～60代の自営業者は、銀行ではなくて、第2金融圏で借金している場合が多いという点も懸念するに値する。
イムジン韓国金融研究院マクロ経済研究室長は、「政府は総融資規模のみを見るのではなく、所得の階層別に一人一人の負債と破産リスク（危険）を綿密に調べなければならない」と述べた。

引用ソース
http://news.naver.com/main/ranking/read.nhn?mid=etc&sid1=111&rankingType=popular_day&oid=023&aid=0003224605&date=20161101&type=1&rankingSeq=1&rankingSectionId=101







韓国人のコメント


・チョイノミクス（＊チェ・ギョンファン経済副首相兼企画財政部長官の経済政策）もチェスンシルの作品だね。
経済もナンセンスで家計負債が…
チェ・ギョンファンも叩いて調べてみなければならない。
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・クレイジーな記者だ。
家計負債12兆の時限爆弾よりも、パククネが席を守っていることのほうが恐ろしい。
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・チェスンシルのような人を1000人捕まえて借金返済しよう。
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・チェギョンファンも、もしかしたらチェスンシルの親戚じゃない？
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・お金ない借りないと、暮らすのが難しい！
今すぐ韓国銀行の基準金利を3％以上上げろ！
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・次の政府が可哀想です。
どうすればすべてを乗り越えられるのでしょうか。
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・負債は眠らない。
利息は毎日増えていくのに元金は返済もできない。
問題が深刻である。
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・1200兆をどうやって返せるのか？ふふふふふふふふふふふふふふふふふふふふふふふふふふふ
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・国民にどんな罪が…
給料からお金を全部持っていくくせに、お金の管理ができない政府の責任ではないか。
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・住宅価格が低下する前兆現象ですね…
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・大企業が金づるを握って賃金を上げず投資もしない。
これでは国民にはお金が回らないし、外食して買い物もできない。
住宅価格だけが膨大に上がっている。家で暮らすだけで莫大な借金だ。
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・パククネ下野！
セヌリ解体！
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・なんなんだこの国は。亡国だね。
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・チェスンシルだけでなく、すべてをひっくり返しましょう。
これはパククネやセヌリをはじめとする守旧勢力と財閥の合同作品である。
チェスンシルだけで終わる話ではない。
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・盧武鉉のときは良かった。
李明博と朴槿恵の失われた10年間で国が滅びた。
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・古くから予想されていたことではないか？
李明博と朴槿恵政府の後、全国民が借金の催促されることになった…
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・セヌリ党は経済殺人が仕事。
過去9年間で債務がものすごく増えて、国の競争力もたくさん落ちて、腐敗指数がたくさん上がった。
これがセヌリ党の実体である。
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・パククネとチェスンシルのすべての財産を差し押さえしろ！！！！
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・たばこを値上げして稼いだ税金はどこで使ったんだ？
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・経済大統領のネズミと創造経済の鶏クネに投票した親たちを恨んでください。犬豚だよ！
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・すべて李明博、朴槿恵、チェスンシルのせいである。
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・給料をちょっと上げてください。
使えるお金が本当にない。
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・パククネゲートに関わった人々の財産を没収しろ。
仕事もせず詐欺だけした。
財産を没収して債務救済に貢献しろ。
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・江南の住宅価格もチェスンシル一味のせいで急騰したんでしょうね。
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・ネズミ、馬鹿クネ、チェスンシル、シャーマン女を生き埋めにしなければならない。
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・チェスンシルの財産を没収して零細自営業者の支援をするべき。
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・セヌリが政権を握ってから、あまりにも難しくなった。
最近はますますひどくなっている。
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・もうすぐ時限爆弾が炸裂する。
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・Imf時以前には、銀行はお金を預けるところだったが、imfの後は、銀行はお金を借りるところになってしまった。
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・ゴミセヌリが国を台無しにした。
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・誰一人責任を負う人はいない。
ただ国民が自ら耐えなければならない。
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・腹が立つ！！！
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・お前らマスコミが一番悪い…
権力の顔色を伺って報道せずにいて、いまさら…
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・本当に国があまりにもナンセンスである。
希望がない。
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・日本のアベノミクス、韓国のシャーマンノミクス。ふふふ
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・しかも今、無政府状態だ。
これじゃ経済危機が2年以内に必ず来る。
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・これはネズミと馬鹿クネの作品ではないか？？？？
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・本気で他の国に逃げていきたい。
この国で暮らしてると精神病になりそうだ。
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・朝鮮日報がこんな記事を書くなんて。
本当に深刻なんだね。
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・犬セヌリ執権9年で、中間層が崩壊して庶民が飢えて破綻してヘル朝鮮だ。
で、責任は？
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・チェスンシルの家族の財産を没収すれば半分は返済できるだろう。
チェスンシルの家族の財産を没収しましょう。
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・大韓民国政府の開始以来、歴代最悪の鶏大統領。
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・朝鮮時代の両班たちよりも酷い収奪時代。
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・韓国も金利を上げなければならないようだ。
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・チェスンシル国政が作った作品。
ああ、残念な韓国。
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・国がリアル滅びそうだ。
どこにも逃げ場がない。
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・皆さん、脱朝鮮してください～～～
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・所得の二極化の解消ができない政府。
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・ヘル朝鮮では借金のない人が金持ち。（チェスンシル大統領を除く）
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・専門家でもないチェスンシルが、自分の好きなように国政運営していたのに、経済が正常になると思うか？
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・imfと呼ばれていたそれが、良い思い出になるレベル。
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・怖い二極化…
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・すべてパククネとチェスンシルのせいだ…
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・馬鹿クネのせいだ。
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・韓国は後進国だ。
知らなかったのか？
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・仕事がない→お金がない→お金を借りる→株式などでギャンブルする→借金の催促がくる
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・ここもチェスンシル、あそこもチェスンシル。
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